Как пошлины и налоги могут потреблять свой заначку





--- Как Американские Экспаты Облагаются Налогом


--- Топ Некоммерческих Организаций

Проблемы экономии для выхода на пенсию является непростой. Хватит экономить и зарабатывать разумную прибыль от инвестиций не простой слэм-данков. Препятствия, такие как высокие гонорары, чрезмерных затрат средств и влияние налогов действительно добавить на вызов.
Финансовые консультанты, которые принимают их роль в качестве доверительного серьезно может помочь клиенту не только с инвестированием и пенсионного планирования, а также с тем, что их усилия не ослаблен чрезмерным сборы и расходы.
Вот что нужно знать о таких сборах. (Подробнее см.: инвестиционные расходы: как понимать и управлять ими. )
Влияние Расходов Фонда
Конечно, никто не ожидает взаимный фонд или управляющие данные для управления деньги бесплатно. Эти компании должны покрыть свои расходы и получить прибыль для того, чтобы остаться в бизнесе. Вместе с тем, сборы по-прежнему важно, и инвесторы не должны платить больше, чем им нужно.
Сайт Авангарда, как вы могли догадаться, занимается этой темой в длину. В одном примере, показано влияние различных уровней пошлин на гипотетическом 100,000 $начального счета в течение 30 лет с годовой доходность 6%. После 30 лет баланс на счете будет:
$574,349 без инвестиционных затрат
$532,899 с объемом инвестиций стоимость на 25 базисных пунктов
$438,976 с инвестиционной стоимостью 90 базисных пунктов
Эти цифры наглядно иллюстрируют влияние сборов на доходы инвестора . Если перевести это на накопление денег на пенсию, эффект будет даже еще яснее.
Расходы Пункция Сделки
Пенсионный заставки могут нести различные типы комиссионных за совершение торговых операций, связанных с их счетов. Среди них:
Комиссий. Это плата за брокерскую фирму, чтобы выполнить покупку или продажу на бирже, в режиме реального времени, зпиф или некоторые взаимные фонды. Расходы для подобных сделок может значительно отличаться от фирмы к фирме, так что стоит ходить по магазинам вокруг немного, если вы делаете частые торговые.
Вобще. Это может произойти, когда инвесторы торгуют или покупают ценные бумаги из инвентаря брокера . Они часто накручиваем цены, чтобы получить прибыль по сделке. (Для связанного чтения, см. в разделе: портфолио, DIY или платной основе советника: что лучше?)
Продажи нагрузках. Они представляют собой плату продаж, которые могут возникнуть на передний конец или задний конец сделки. Пример фронтального нагрузка будет 5% нагрузки на взаимный фонд. В случае инвестиций 10,000$, только 9,500 $будут инвестированы с $500 будут фирмы и продажа брокер. Это снижает возможную сумму, которую пенсионер накапливает.
Комиссия за выкуп . Эти и многие аннуитетных продуктов и некоторых взаимных фондов. Если вы продаете продукт до определенного времени, вам будет начислена Комиссия за выкуп, который составляет процент от стоимости активов . Часто снижение расходов сдаться в течение года-от пяти до 15. Например, если было 100 000 $в аннуитет с 5% Комиссия за выкуп, в то время, это будет стоить вам $5,000, чтобы продать продукт. Это реальная цена для пенсионеров и уменьшить сумму, которую они в конечном итоге быть доступны для выхода на пенсию.
Фанки 401(к) взносы
Статья в The motley дурак процитировал исследование о влиянии 401(к) план сборов в центре за американский прогресс в общественно-политических исследований наряд. Исследование показало, что средний работник зарабатывает средний доход и выплата средней 401(к) взносы в течение своей рабочей карьеры будет платить $138,336 в сборов. Опять же, пока никто не должен ожидать, что их 401(K) план, чтобы быть свободными, они должны думать о расходах и работы их заранее перед совершением. (Для связанного чтения, см.: скрытые Сборы в 401(к)ы. )
Воздействие на тех, что исследование называется, как выше-доход рабочих был еще более глубоким. Эти люди будут платить в среднем $340,147 платы за свою трудовую жизнь. Все это идет, чтобы уменьшить количество этих работников при выходе на пенсию.
'Реал' возвращает, расходы и налоги
За то, что ваши инвестиции могут зарабатывать на номинальной основе, влияние инфляции необходимо учитывать. 6% прибыли уменьшается на 4% реальная доходность после 2% инфляции. Влияние пошлин и расходов на реальную отдачу снизить баланс пенсионного счета вкладчика еще быстрее. Есть без учета инфляции, без учета. Сборы просто чистый настоящий инвестор возвращает меньше, снижение стоимости их заначки с точки зрения реального дохода расходуемого .
Налоги являются реальным тормозом на суммы, доступной для выхода на пенсию. Как облагаемые, так и Отложенные налоговые счета не повлияло: (для материалы по теме смотрите: как избежать больших налогов хиты на свой портфель. )
Отложенные налоговые счета. Наиболее распространенными являются традиционные 401(K) планы и подобные планы с установленными взносами, такие как 403(б) или 457; традиционные МРК рисунок здесь тоже. В то время как взносы производятся на доналоговой основе, они полностью облагаются налогом, когда вывод осуществляется. В большинстве случаев работники должны начать принимать полностью налогооблагаемого необходимые минимальные распределения в 70 лет . Пять. В качестве примера такого воздействия, пенсионер с традиционным счета Ira $1 млн на самом деле только $750,000 дохода, расходуемого если она в сочетании 25% налог с кронштейном.
Налогооблагаемой инвестиционный счет. Основное воздействие налогов здесь относится к доходам от прироста капитала . Долгосрочный прирост капитала (провел по крайней мере год и один день) облагаются налогом по более низким ставкам.
Страхование. Квалифицированные страхование (в Пенсионный счет) облагаются налогом, как и любой другой Ира или 403(б). Неполное страхование не облагаются налогом на основании соотношения суммы вклад и прибыль на счете. Обратите внимание на налог по обычной ставке налога на прибыль инвестора в обоих случаях.
Что вниз рынок
Вниз рынке усугубляет влияние этих факторов, плата на этих сбережений для выхода на пенсию и пенсионеров. В то время как комиссия на основе активов будет ниже рыночной стоимости в депрессию, они еще и тормозить способность способность своего портфеля, чтобы вернуть утраченные ценности. во время восстановления рынка .
Нижняя Линия
Пенсионеры и те экономия на пенсию не легко придется в плане накопления достаточного заначки и затем сделать его последний через свои пенсионные годы. В то время как сборы, взимаемые финансовым консультантом может быть частью проблемы—их гонорары и перетащить на остатки, доступные для выхода на пенсию—хороший советник может играть важную роль в оказании помощи пенсионерам и пенсии вкладчиков минимизировать влияние платы, фонда расходов и налогов. (Для связанного чтения, см.: как избежать завышенной страхование. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как пошлины и налоги могут потреблять свой заначку Как пошлины и налоги могут потреблять свой заначку